Существенных изменений в порядке и условиях выдачи кредитов на покупку автомобилей в текущем году не ожидается. Однако есть некоторые моменты, на которые желающим взять кредит на покупку автомобиля в 2014 году стоит обратить внимание.
Госпрограмма автокредитования 2014
Министерство Минпромторг в ближайшее время не намерено возобновлять государственное субсидирование автокредитов, объясняя это нестабильной экономической ситуацией, непонятной ситуацией с банками, неизбежным повышением цен на автомобили и продолжающимся падением рынка продаж новых автомобилей (в январе-феврале он снизился до 4%). Оказанная государственная существенная поддержка автокредитования, а также корпоративные программы, которые были у самих производителей в 2013 году, сыграли определенную положительную роль, как задел на 2014 год. Благодаря этой госпрограмме автокредитования в Российской Федерации за период с июля по декабрь 2013 года было оформлено около 280 тысяч льготных кредитов. В этом же году средства было решено направить на поддержку отечественного автопрома, которые в первую очередь коснутся грузового и автобусного транспорта с развитой инфраструктурой под газомоторное топливо.
Льготное автокредитование в 2014 году под вопросом
С помощью льготных автокредитов Минпромторг компенсировало 75% от ставки рефинансирования ЦБ для покупателей автомобилей отечественного производства. Программу предполагалось продлить до апреля этого года. Однако государство посчитало, что основная цель программы автокредитования была достигнута и свернула ее досрочно, 31 декабря. Если ситуация на рынке продаж будет изменяться к худшему, то льготное субсидирование может возобновиться. В любом случае риски такого вида кредитования для государства невелики, так как являются обеспеченным кредитом, залогом которого является купленный автомобиль. Поэтому опасаться перекредитования не стоит. По мнению экспертов, если программу льготного автокредитования придется возобновлять, то нужно учитывать изменения, которые будут происходить в банковской системе.
Автокредиты Сбербанка в 2014 году
Для приобретения авто в кредит, Сбербанк на данный момент предлагает три варианта автокредитования:
- Базовая программа автокредитования. Позволяет приобрести подержанный или новый автомобиль отечественного и зарубежного производства. Покупка является залогом в банке. После получения кредита на поиск и приобретение автомобиля отводится 90 дней. Доступная сумма составляет от 45 тысяч до 5 млн. рублей, процентная ставка 14,5-16% в рублях, 11,5-13% в валюте. Выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет.
- Государственная программа субсидирования. Обеспечивает скидку на процентную ставку до 23% от рефинансирования ЦБ. Кроме всего прочего, по программе возможно приобретение нового автомобиля без предоставления документов, подтверждающих доходы. Процентная ставка не является фиксированной и зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ. Однако для тех, кто оформил автомобиль в кредит, сохраняется ставка, которая была указана изначально и не зависит от изменения будущих условий. Сумма кредита равна 85% от стоимости автомобиля, не превышающая 750 тысяч рублей. Ставка зависит от срока и статуса клиента и равна 8-10%. Оформляется на срок 3 года.
- Партнерская программа автокредитования. Процентная ставка по этой программе равна той, что действует в базовой программе. Уменьшить расходы на выплату кредита можно за счет скидки на стоимость автомобиля одним из партнеров банка. Используя предложение, можно приобрести новую Audi, Opel, KIA, Volkswagen, Skoda, Chevrolet, Seat. Разумеется, по этой программе можно приобрести только новый автомобиль. Первоначальный взнос равен 15% и более, срок выдачи до 5 лет. Остальные условия аналогичны базовой программе.
Банки автокредитование в 2014 году
В числе ведущих банков России, осуществляющих автомобильное кредитование в 2014 году, следует отметить ВТБ — 24, Сбербанк, Русфинанс Банк, Росбанк и Росевробанк.
В стандартную программу автокредитования банка ВТБ-24 входят 10 видов выдачи кредитов сроком от 1 до 7 лет под 10-25% годовых. В банке выдают автокредиты на приобретение как нового, так и подержанного автомобиля. Первоначальный взнос начинается с 15%, а максимальная сумма достигает до 1 млн. рублей. Право на получение займа имеет клиент в возрасте от 21 года, имеющий заработную плату не менее 10 тысяч рублей. Размер автокредита рассчитывается индивидуально для каждого заемщика. На величину процентной ставки оказывает влияние валюта кредита, первоначальный взнос и срок погашения займа. Если оформить кредит с минимальным сроком и с большим первоначальным взносом, можно сэкономить деньги.
Сбербанк России предлагает стандартную программу автокредитования 2 кредитами: «Авто» – размер в рублях от 45 тысяч до 5 млн., сроком от 3 месяцев до 5 лет, с процентной ставкой от 14,5 до 16 %. И программа автокредитования «Авто (для клиентов)» с суммой от 45 тысяч до 1 млн. рублей, сроком от 3 месяцев до 5 лет, но уже с процентной ставкой 13,5-15%. Процентная ставка в Сбербанке зависит от марки приобретаемого авто, первоначального взноса, валюты и срока кредита. Предусмотрена скидка в размере 0,5-1,5% годовых для клиентов, имеющих хорошую кредитную историю и перечисляющих зарплату или пенсии на счет карточки банка. Кредит выдается на новые и бывшие в употреблении автомобили в рублях, долларах и евро. Залогом служит приобретаемое автотранспортное средство.
Программа банка Русфинанс банк представлена 42 кредитами. Сумма колеблется в пределах от 50 до 750 тысяч рублей. Лишь кредит «Движ,ОК frech (Стандартное предложение)» предлагает верхний предел до 1 млн. рублей. Возможный срок от 1 до 5 лет, процентная ставка от минимальной 6,9% (кредит «Fiat Finance») до максимальной 29% (кредит «То что надо»).
Росбанк предлагает 8 видов кредитов на срок от 6 месяцев до 5 лет суммой от 60 тысяч до 5 млн. (кредит «Классический») и процентной ставкой 11,4 до 20,9% годовых.
В Росевробанке существует 9 кредитов, выдаваемых на срок от 1 до 5 лет, с процентной ставкой 9-17%. Максимальная возможная сумма от 1 млн. (кредит «Классика Мото») до 5 млн. (кредиты «Берлин-Токио», «Классика Импорт» и «Коммерческий автотранспорт»).
Рейтинг банков по автокредитованию 2014
Среди самых активных автокредитных банков, по итогам деятельности за 2013 год, является банк ВТБ 24, который поднялся со 2-го места на 1-ое, благодаря наращиванию объемов автокредитов на 32% по сравнению с 2012 годом. Крупнейший банк России Сбербанк, наоборот, с лидирующего места переместился на вторую позицию, выдав кредитов на 9% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Третье место в рейтинге занимает Русфинанс Банк, который снизил выдачу кредитов на 1,85%. С показателем падения кредитов на 6% Росбанк занял четвертое место в рейтинге. Замыкает пятерку лидеров Росевробанк с отрицательным ростом в 22,12%.
Следующие места в десятке надежных автокредитных банков расположились так: Тойота Банк, УралСиб, АйМаниБанк, Райффайзенбанк Россия и Сетелем Банк.